在中國(guó)網(wǎng)貸江河日下之時(shí)，美國(guó)頂級(jí)老牌投行卻成立網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)發(fā)掘新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

10月13日，高盛在官網(wǎng)宣布即將上線個(gè)人無(wú)抵押網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)——Marcus。平臺(tái)名稱源于高盛的一位創(chuàng)始人——Marcus Goldman。推出Marcus平臺(tái)也意味著，高盛朝零售銀行業(yè)再度邁出一步。

無(wú)差異化的信用卡利率成為被“革命”的對(duì)象，高盛瞄準(zhǔn)的是尋求信用卡替代品的人群，“這些人厭倦了信用卡不斷變動(dòng)的利率和多重費(fèi)用“。高盛稱信用良好的借款人可向Marcus申請(qǐng)利率固定（5.99%-22.99%）、不含其他費(fèi)用的借款。

并且，Marcus允許借款人選擇每月還款日和還款計(jì)劃，并提供最高3萬(wàn)美元的借款，借款期限為2年-6年。

高盛銀行融資業(yè)務(wù)全球主管Stephen Scherr透露：“無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)目前市場(chǎng)缺口較大，我們能夠就此在大型銀行和小型Fintech企業(yè)間另辟一條蹊徑。銀行業(yè)巨頭如富國(guó)銀行、摩根大通以及美國(guó)銀行，通常依靠信用卡業(yè)務(wù)賺取大量利潤(rùn)，因此他們不會(huì)推出另一種類似產(chǎn)品來(lái)?yè)p害自身利益?！?/p>

之所以推出Marcus，也因?yàn)楦呤⑾Ｍ焉虡I(yè)銀行牌照好好地利用起來(lái)，據(jù)其相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“約2年前，一群經(jīng)理聚在一起討論怎樣才能將高盛新取得的銀行執(zhí)照轉(zhuǎn)變?yōu)樵鲩L(zhǎng)源。”

關(guān)于獲客，Marcus打算以傳統(tǒng)方式來(lái)操作，比如電子郵件，提交借款申請(qǐng)時(shí)必須出示高盛所發(fā)電子郵件中包含的邀請(qǐng)碼。目前，Marcus.com還只面向美國(guó)用戶開(kāi)放。

高盛曾考慮過(guò)收購(gòu)一家現(xiàn)成的借貸平臺(tái)，但隨后放棄，因?yàn)槠脚_(tái)估值過(guò)高，而且高盛也想要一份“干干凈凈的資產(chǎn)表”示人。因此，Scherr說(shuō)：“最后我們決定還是自建Marcus。”

高盛的優(yōu)勢(shì)在于，并不缺乏資金。Scherr說(shuō)，一般創(chuàng)業(yè)公司往往需要費(fèi)力地為貸款尋找資金，或是按特定標(biāo)準(zhǔn)包裝來(lái)更好地出售這些債權(quán)，但高盛銀行則沒(méi)有這樣的煩惱。

去年年底，就有外媒報(bào)道，高盛正在從Lending Club和Prosper挖人，希望他們加入高盛的線上貸款業(yè)務(wù)。借鑒LendingClub和Prosper的線上方式，高盛希望提供更有效、更便宜的貸款。高盛目前有大約200名職員負(fù)責(zé)Marcus項(xiàng)目，其中120人在紐約辦公，80人在鹽湖城辦公。

隨著幾年前投資銀行和商業(yè)銀行不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)的邊界被打破，此次推出的無(wú)抵押借貸產(chǎn)品則正式宣告，高盛的混業(yè)經(jīng)營(yíng)邁出實(shí)質(zhì)性的一步。

老牌投行的新生意，對(duì)中國(guó)創(chuàng)業(yè)公司的啟示意義還在于，網(wǎng)絡(luò)借貸確有存在價(jià)值，銀行業(yè)的革命遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有停止，安于既得利益的傳統(tǒng)銀行效率還很低，急需新鮮力量來(lái)持續(xù)改造行業(yè)，滿足長(zhǎng)尾需求。

非常值得學(xué)習(xí)的一點(diǎn)是，高盛沒(méi)有停止對(duì)新技術(shù)的探索，此前，其和IDG資本領(lǐng)投了Circle Internet Financial，這家企業(yè)打算利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)支付的國(guó)際化，目前還接受了百度、宜信等中國(guó)企業(yè)的投資。

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